Twój raport kredytowy jest zapisem twoich transakcji z pożyczkodawcami. Agencje zajmujące się raportami kredytowymi monitorują informacje, takie jak wysokość dostępnego kredytu, odległość do maksymalnego limitu kredytowego, brak historii płatności za utracone dane, czy masz doświadczenie w spłacaniu różnych rodzajów kredytów i jak długo udało ci się (lub bez powodzenia) spełnić swoje zobowiązania finansowe wobec wierzycieli.
Banki lub inne agencje konsumenckie, które rozważają ubieganie się o pożyczkę lub inne produkty finansowe, sprawdzą Twoją historię kredytową, aby ustalić, ile istnieje ryzyko, że nie będziesz w stanie spłacić ich na czas.
Dlaczego powinieneś sprawdzić swoje własne raporty kredytowe
Mówiąc wprost, powinieneś sprawdzać własne raporty kredytowe pod kątem oznak kłopotów. Przy tak wielu informacjach na temat tak wielu Kanadyjczyków, którzy przechodzą z powrotem między agencjami raportującymi kredyt a pożyczkodawcami, czasami popełnia się błędy . Powinieneś sprawdzać swoje raporty kredytowe co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że dokładnie odzwierciedlają twoje dane osobowe i historię kredytową. Kolejną rzeczą, której powinieneś szukać, są oznaki kradzieży tożsamości . Jeśli istnieją całe konta, których nie ma na liście w raporcie lub jeśli istnieją zapisy dotyczące zapytań o historię kredytową, które pochodzą od firm, z którymi nie współpracowałeś, mogą to być błędy lub mogą być wskazanie, że ktoś inny dokonuje transakcji finansowych pod twoim imieniem.
Pierwsze bezpłatne raporty kredytowe
Istnieją dwie główne agencje raportujące kredyt w Kanadzie - TransUnion i Equifax - i powinieneś sprawdzać swoje raporty od obu z nich (Experian również używał do składania raportów kredytowych, ale od tego czasu zakończył tę usługę). Obie te firmy oferują płatny dostęp do twoich informacji (bardzo wyraźnie widocznych na ich stronach internetowych), z usługami, które obejmują od jednorazowego natychmiastowego spojrzenia na twoją aktualną ocenę kredytową do bieżącego monitorowania kredytu kradzieży anty-tożsamościowej.
Ale zgodnie z prawem, możesz również otrzymać kopię własnego raportu kredytowego pocztą za darmo. To, czy zdecydujesz się zapłacić za dodatkowe usługi, zależy od twojej sytuacji, ale chyba że poczujesz potrzebę natychmiastowego zapoznania się z informacjami, zacznij od bezpłatnego obejrzenia bieżącego raportu i stamtąd.
Poniżej znajdują się metody dostępne od dwóch dużych organizacji. W przypadku wszystkich wniosków o wystawienie raportu kredytowego musisz dostarczyć dwie części identyfikacyjne (kserokopię przedniej i tylnej strony dla żądań pocztowych).
TransUnion Kanada
- Bezpłatny raport można otrzymać pocztą lub osobiście (biuro Ontario znajduje się w Hamilton).
- Wydrukuj formularz ze strony internetowej (przewiń w dół i kliknij "Jak zakwalifikować się do darmowego raportu kredytowego" w opcji Raportowania kredytowego).
Equifax Kanada
- Bezpłatny raport można otrzymać pocztą, faksem lub telefonicznie 1-800-465-7166.
- W przypadku żądań wysyłanych pocztą / faksem wydrukuj formularz ze strony internetowej (kliknij "Skontaktuj się z nami" u góry strony).
Korygowanie błędów w raporcie kredytowym
Kiedy otrzymasz raport pocztą, znajdziesz formularz, który możesz wykorzystać do poprawienia znalezionych błędów. Jeśli nieprawdziwe informacje zdają się wskazywać, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, nie będziesz chciał czekać, dopóki papier nie przejdzie przez pocztę.
Skontaktuj się z agencją, której raport znajdziesz natychmiast, jeśli podejrzewasz kradzież tożsamości. Zadzwoń do TransUnion Canada pod numer 1-800-663-9980 i Equifax Canada pod numer 1-800-465-7166.
Nie można usunąć poprawnych informacji
Zwróć uwagę, że chociaż agencje zajmujące się raportami kredytowymi poprawią lub usuną to, co udowodniono jako błąd, nie możesz usunąć dokładnych informacji tylko dlatego, że nie jesteś z nich zadowolony - i nikt inny. Niektóre firmy oferują "naprawę" raportu kredytowego za opłatą, ale nie mogą wprowadzać więcej zmian w złej, ale dokładnej historii kredytowej, niż to możliwe.
Twój raport kredytowy vs. Twój wynik kredytowy
Twój wynik kredytowy to jedna liczba, która szybko odzwierciedla ogólny stan zdrowia historii kredytowej zawartej w raporcie kredytowym - im wyższa liczba, tym lepiej.
TransUnion i Equifax używają oceny od 300 do 900, ale potencjalni kredytodawcy i inne organizacje mogą korzystać z własnego systemu oceniania. Twoja ocena kredytowa może być wykorzystana nie tylko wtedy, gdy ktoś decyduje, czy zatwierdzić Cię w zamian za pożyczkę, czy nową kartę kredytową, może również być czynnikiem w ustalaniu oprocentowania, które zapłacisz. Twoja ocena kredytowa, która została obliczona przez agencje raportujące kredyt, jest dostępna tylko za opłatą. Możesz być zainteresowany poznaniem swojej oceny kredytowej, jeśli podejrzewasz, że wymaga ona poprawy lub jeśli planujesz poszukać pożyczki lub innego nowego kredytu w ciągu najbliższych kilku lat.